Кредитное страхование бизнеса

Конкурентное преимущество поставщика на современном рынке товаров и услуг заключается в предоставлении отсрочки оплаты покупателю. Данное действие, конечно же, влечет за собой определенные риски, к которым можно отнести:

• политические и коммерческие;
• длительные просрочки;
• несостоятельность контрагента.

Для того чтобы предотвратить перечисленные выше случаи, практикуется кредитное страхование бизнеса, обеспечивающее защиту по рискам неплатежа.

Кредитное страхование позволит предприятиям, занимающимся торговлей, производственной деятельностью, импортерам, экспортерам, банкам оптимизировать финансовые потоки, уменьшить количество просрочек, траты на работу с задолженностью.

Договора со страховыми компаниями повышают эффективность работы предприятия, позволяют сконцентрироваться на основном направлении деятельности, защититься от долгов, их взыскания, получить оценку кредитных рисков от специалистов.

Заключив договор кредитного страхования, компании могут предоставлять отсрочки платежа, не опасаясь за невозврат долга, что повышает конкурентоспособность предприятия, стимулирует рост продаж, укрепление деловых взаимоотношений между потребителем и поставщиком.

К страхованию торговых кредитов чаще всего прибегают фармацевтические компании, предприятия, занимающиеся продажей продуктов питания, спортивных товаров, бытовой техники, электроники.

Кредитное страхование: виды

Существуют различные виды страхование кредитов, которые классифицируются по ряду признаков, а именно:

• характеру страховых рисков (экономических, политических);
• объекту (коммерческих, банковских кредитов).

Наиболее распространенным является страхование рисков неплатежа, объектом которого выступают имущественные интересы страхователя. Поставщик товаров и услуг обеспечивается страховой защитой на случай дебиторской задолженности, образуемой в результате неоплаты заказчиком.

Риск неплатежа по ряду сделок трудно оценить, а кредитное страхование и страхование дебиторской задолженности увеличивают финансовую независимость предприятия.

Кредитное страхование и факторинг

Большинство компаний, для покрытия кассового разрыва, прибегают к факторингу, который можно назвать разновидностью торгового кредитования, но со своими особенностями. С его помощью поставщик может восстановить оборотный капитал привлечением сторонних средств. То есть, деньги поставщику предоставляет банк, получая взамен право требования с покупателя задолженности. За оказание услуг факторинга посредник получает материальное вознаграждение.

Существует факторинг с регрессом, когда банк не берет на себя риски неисполнения покупателем контракта, и без регресса, когда факторинговая компания основные риски по сделке принимает на себя.

Кредитное страхование и факторинг позволяют поставщику не дожидаться продажи товара, а распоряжаться прибылью, направляя её на различные методы стимулирования бизнеса: закупку товара, развитие производства.

Страхованием кредитных рисков в России занимается компания Кофас, гарантирующая клиентам высококлассный сервис, индивидуальные рекомендации и услуги, оперативно реагирующая на возникновение риска неплатежа.